БАНК-КЛИЕНТ.РУ / Статьи / Кредитные карты / Обзор: условия по кредитным картам Восточного Экспресс Банка

Обзор: условия по кредитным картам Восточного Экспресс Банка

Обзор: условия по кредитным картам Восточного Экспресс Банка

Особенности

Функция «овердрафт» подключается к обычной дебетовой карте и дает возможность пользоваться не только собственными средствами владельца, но и заемными, при условии 100%-го гашения всего долга раз в месяц. Здесь банк устанавливает предельный лимит ссуды, исходя из регулярных среднемесячных поступлений денег именно на эту карту. Ставка овердрафта обычно гораздо ниже, чем по кредитной карте. Например, некоторые участники «зарплатного проекта» могут пользоваться заемными средствами овердрафта, в 3 раза превышающими их зарплату, по ставке 18% годовых. Тарифы студенческого овердрафта: 12% годовых, лимит 5 тыс. руб., независимо от объема поступлений. Но банк сильно ограничивает круг лиц, которым разрешает пользоваться этим выгодным продуктом.

Основные отличия кредитной карты:

  • Получить карту может любой желающий. В большинстве случаев для оформления достаточно лишь паспорта.
  • Займ носит нецелевой характер, подтверждать цель его использования (как в автокредите или кредите на ремонт) не требуется.
  • Здесь применяется более высокий ссудный процент, превышающий овердрафтный в 2-3 раза. Кстати, проценты по обычному потребительскому кредиту тоже могут оказаться ниже, чем по кредитной карте.
  • Кроме ссудных процентов в тарифном плане предусмотрено еще несколько комиссий, намного «утяжеляющих» полную стоимость кредита по карте. Дополнительные комиссии возникают и в расходных, и в приходных операциях.
  • Наличие льготного периода, в течение которого ставка займа равна 0.
  • На кредитной карте нельзя хранить собственные средства, только заемные от банка, поэтому лимит кредита не зависит от зачислений доходов владельца именно на эту карту.
  • Срок полного гашения здесь не установлен, но возвращать долг нужно определенными долями раз в месяц.
  • Воспользоваться можно полной суммой кредита или только его частью, не обязательно сразу, можно и много месяцев спустя после активации карты, т.е. в любой удобный момент. Проценты начисляются только на фактически израсходованные средства. Срок между принятием банком кредитного решения до активации карты владельцем ограничен 2-3 неделями.
  • Сразу после возврата части займа, полный лимит ссуды возобновляется автоматически, т.е. воспользоваться кредитом можно снова, уже без оформления его новым договором. Поэтому не нужно выбрасывать карту после расходования полной суммы займа.
  • У кредитной карты, так же как у дебетовой, есть свой срок действия 1-3 года (и это не срок кредита), по окончании которого банк просто перевыпускает новый пластик с теми же кредитными функциями.
  • Заемные средства можно снимать наличными, переводить безналично на другой счет, а выгоднее всего расплачиваться ими в магазине или Интернете (посредством банковской карты).

Далее описаны условия использования кредитных карт с льготным периодом кредитования.

Разновидности карт

Из всех платежных систем только Visa представляет кредитные карты этого банка. Ее разновидности: Classic, Instant, Gold, Instant Issue, Electron, Platinum, Infinite. Различия между ними – в статусе владельца и комиссиях за годовое обслуживание.

По своим функциям и категориям заемщиков, карточные продукты можно поделить на целевые и обычные. В свою очередь, эти две разновидности делятся еще на несколько модификаций тарифных планов. Целевые карты: «Интерактивная», «На билет», «Пенсионная», «Студенческая». Обычные нецелевые кредитные карты для всех остальных: «Первая», «Вторая», «Универсальная», «Надежная», «Персональная».

«Интерактивная» карта используется для безопасного виртуального шопинга. Расплатиться ею за покупки можно только в интернет-магазинах из числа партнеров банка (есть ссылка на сайте). Здесь действует самая высокая базовая ставка кредита 40-41,5%, зато минимальная сумма покупки снижена до 10 тыс. руб. Учитывая, что не каждой другой картой можно расплачиваться в Интернете, «Интерактивная» будет решением данной проблемы.

Карту «На билет» можно получить в кассах ОАО «Федеральная пассажирская компания» при РЖД (сеть продаж в более сотни городов России) и тут же расплатиться ею за железнодорожный билет. Сумма займа 1 тыс.-25 тыс. руб., ставка 37% годовых.

«Пенсионная» карта предоставляется пенсионерам в возрасте 50-76 лет, в т.ч. неработающим. Ставка займа здесь не самая высокая среди остальных: от 26,9% до 33,9% годовых. Комиссия за оформление Visa Classic – 0 руб. Возврат долга не менее 10% в месяц от использованной суммы.

«Студенческая» выдается студентам очных отделений ВУЗов в возрасте 19-23 лет без подтверждения дохода. Лимит кредитования 20 тыс. руб. оформляется под 33,9%. Согласно графику гашения - возврат производится долями не менее 5% от общей задолженности.

Для остальных категорий заемщиков предлагаются нецелевые кредитные карты «Первая», «Вторая», «Универсальная», «Надежная», «Персональная». Выбор тарифного плана здесь зависит от индивидуальной кредитоспособности каждого человека. Диапазон базовых ставок 24-41% годовых.
Есть льготные ставки для: давних клиентов; для тех, кто уже не в первый раз кредитуется в этом банке; для заемщиков с идеальной кредитной историей; для военнослужащих; для вкладчиков; для «зарплатников» и т.п.

Условия кредитования

Таким образом, процентные ставки по кредитной карте банка Восточный Экспресс зависят от наличия льгот у отдельных заемщиков, в ряде случаев - от цели использования («На билет», «Интерактивная») и даже от суммы займа. Периодически проводятся различные промоакции, обеспечивающие скидки.

Базовая кредитная ставка по каждому виду карт приведена выше. Минимизировать ставку можно за счет добровольно присоединения к программе личного страхования, за что взимается дополнительная плата. Стоимость полиса –0,6% в месяц от суммы фактического займа. Тариф вносится ежемесячно вместе с погашающим платежом. Можно выбрать сотрудничество с одной из 25 страховых компаний, в каждой из которых действуют свои условия. В случае наступления страхового события (болезнь, потеря трудоспособности и т.д.) СК оплачивает кредит вместо заемщика или его наследников.

Лимит займа для обычных нецелевых карт установлен в пределах 20 тыс.-100 тыс. руб. Сумма - на выбор клиента. В привилегированных картах Visa Infinite и Visa Platinum лимит может достигнуть 3 млн. руб. Валюта кредита – только рубли. При расчете картой за рубежом списывается рублевый эквивалент валютной суммы по курсу банка.

Особенность данного вида кредита – в льготном периоде кредитования. Т.е. в течение 56 дней можно пользоваться заемными средствами по ставке 0%. Уже начиная с 57-го дня, начисляются кредитные проценты. Учитывая немаленькие комиссии за снятие наличных, картой выгодно рассчитываться в магазине, погашая долг не позже 56-го дня. Режим работы кредита – автоматически возобновляемый.

Другие комиссии и дополнительный сервис

Остальные банковские комиссии определяются в соответствии с тарифным планом отдельно для каждой карты.

За оформление любой карты взимается единоразовая плата. Например, Visa Instant Issue стоит 800 руб. Начиная со второго года использования, вносится плата за годовое обслуживание в размере 600 руб., первый год бесплатно.

В случае возникновения так называемого технического овердрафта (использование суммы, превышающей максимальный лимит, в т.ч. неоплаченная вовремя годовая плата) на его сумму начисляется пеня в размере 50% годовых.

Любой безналичный перевод со счета карты на другой счет в этом же банке стоит в среднем 3,5% (минимум 135 руб.) от суммы платежа. За перевод в другой банк взимается комиссия 4,9% (минимум 250 руб.). Плата за снятие наличных в банкомате или кассе составляет 2,9% (минимум 299 руб. за одну операцию). Данные комиссии могут отличаться в разных типах карт. Безналичные транзакции через терминал в магазине за товары или услуги производятся бесплатно.

При снятии наличных через банкомат есть суммовые ограничение: при обычных условиях это не более 100 тыс. руб. в день.

Плата за пользование услугой «SMS-Банк» списывается ежемесячно и составляет 468 руб. в год, первый месяц бесплатно. Дистанционное обслуживание в системе интернет-банкинг – бесплатно: и подключение, и использование.

Можно получить скидку на кредит до 3% по акции «Выездной консультант» или подав заявку через сайт банка.

Гашение займа

Гасить долг по кредитной карте можно частями, но не реже одного раза в месяц. В большинстве тарифных планов минимальная сумма гашения должна составлять 5% от фактически использованного кредита, но не менее 1,5-2 тыс. руб. Исключение составляют карты «Интерактивная», «На билет» и «Пенсионная», где МОП (минимальный обязательный платеж) равен 10%. Рекомендованный график с примерным расчетом сроков и сумм возврата приведен на сайте банка. Также график будет прилагаться к договору при оформлении. Кроме МОП, в каждый платеж обязательно включаются кредитные проценты и комиссия за застрахование.

Следить за остатком долга и графиком очередных платежей удобно через терминалы банка или систему интернет-банкинг.

Возвращать кредит можно разными способами:

  • наличными деньгами через банкоматы и
  • через платежные терминалы (в т.ч. в так называемых «Зонах 24» с соответствующими вывесками),
  • в кассах банка,
  • через услугу «смс-оповещение»,
  • со счета мобильного телефона,
  • почтовым переводом,
  • безналичным переводом из стороннего банка или
  • с банковского счета через систему интернет-банкинг Восточного Экспресса.

При гашении кредита могут возникнуть следующие комиссии:

  • 10 руб. плата за зачисление безналичного перевода (помимо комиссии стороннего банка),
  • 110 руб. за взнос наличных средств в кассу банка,
  • 90 руб. за взнос наличных через терминалы банка.
  • 590 руб. за каждый факт возникновения просроченного платежа.

Требования к заемщику и документам

Большинство кредитных карт (кроме «Студенческой» и «Пенсионной») оформляется российским гражданам в возрасте от 21 до 63 лет с постоянной пропиской в любом из регионов присутствия банка. Оформление пакета документов, подтверждающих доход заемщика (как это необходимо в обычном кредите) не носит обязательного характера. Достаточно заполнить анкету, где указать размер и источник дохода. Исключения составляют молодые люди до 25 лет, которые предъявляют в банк справки о доходе (кроме карты «Студенческая»). Трудовой стаж на последнем месте работы – 3-12 месяцев, в зависимости от региона проживания. В случае наличия у клиента других кредитов, банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы для определения кредитной нагрузки на доход.

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно через сайт банка, в его офисах или по телефону колл-центра. Получить карту можно, помимо как в банке, заказав услугу выездного консультанта на дом или на работу.

Данные, использованные в обзоре, актуальны на 25 декабря 2013 года

 

© БАНК-КЛИЕНТ.ру Перепечатка допускается только при наличии гиперссылки на bank-klient.ru