БАНК-КЛИЕНТ.ru - журнал о банках и кредитах
отправить заявку на кредит
Главная ЗАЯВКА НА КРЕДИТ Советы Банки Статьи Новости Системы ДБО Законы Справочная
БАНК-КЛИЕНТ.РУ / Статьи / Потребительский кредит / Кредиты банка Русский Стандарт в магазинах















     





Кредиты банка Русский Стандарт в магазинах




Все кредитные предложения банка Русский Стандарт в данный момент можно условно разделить на три типа: простые потребительские кредиты, оформляемые в офисе; займы для покупки товаров и услуг, полученные непосредственно в магазине; а также банковские карты с кредитным лимитом, которые можно заказать в банке. Каждый из названных видов отличает не только тариф, но и условия их предоставления и пользования.

В этой статье речь пойдет о «магазинных» кредитах. Удобны они тем, что потребитель не тратит время на посещение банка, он выбирает и покупает товар в тот же день и в том же месте, где ему оформляют кредит на его покупку. По быстроте оформления и количеству документов такие ссуды гораздо проще.



Что и где можно купить в кредит

Чтобы осуществить покупку в кредит не нужно колесить по городу из магазина в магазин. Достаточно предварительно изучить список торговых точек, в которых работают кредитные менеджеры банка. Их точный перечень и адреса можно узнать на сайте банка, выбрав соответствующий город. В каждом регионе своего присутствия Русский Стандарт сотрудничает сразу с несколькими десятками магазинов из числа партнеров.

Там же на сайте есть возможность отсортировать нужные товары и услуги по категориям. Причем здесь встречается не только бытовая техника и электроника, одежда, золото и стройматериалы, но и туристические фирмы и агентства недвижимости, услуги образования и медицины, установка окон и дверей, автомобили и аксессуары к ним.

Для покупок в онлайн режиме также воспользуйтесь перечнем интернет-магазинов из числа тех, что тоже предоставляют возможность оплатить свои товары ссудой данного банка. Здесь можно выбрать даже игрушки и музыкальные инструменты, не говоря уже о мобильных телефонах и планшетных компьютерах. Кредитный договор подписывается у вас дома, его привозит курьер вместе с заказанным в интернете товаром.

Однако, еще до того, как вы остановите свой выбор на «кредите через магазин», рекомендуем сравнить его стоимость с обычным потребительским «кредитом через офис банка», в котором процентная ставка может оказаться гораздо выгодней, возможно даже в 1,5 раза и больше. При сравнении оценивайте такие параметры, как ставка займа, дополнительные комиссии и страховка, минимально возможная сумма, скорость оформления и пакет необходимых документов, которые будут удобны именно для вас. Помните, что простота и удобства всегда стóят намного дороже, тем более при получении кредита.

Условия договора и тарифы

Процентная ставка и виды кредитов. В «магазинных» кредитах банка диапазон процентных ставок зафиксирован в пределах 9-75% годовых. Большинство из них стóят свыше 40% в год. Точное значение зависит от конкретного вида кредитной программы, своей особенной для каждого магазина, ведь в процентную ставку заложено (в том числе) и агентское вознаграждение, которое банк платит торговому предприятию. Еще ставка зависит от: вида товара (например, займ на мебель дешевле, чем на мобильник), его стоимости (чем дешевле товар, тем дороже кредит), срока гашения долга и даже от анкетных данных заемщика (оценивается потенциальная платежеспособность).

В данный момент линейка «магазинных» кредитных программ Русского Стандарта представлена более 140 наименованиями, каждый со своими условиями. Сравните с десятком обычных «офисных» потребительских кредитов этого же банка, чей разброс цен гораздо меньше - в пределах 15-42% годовых. Если сравнить с кредитом наличными на карту «Кукуруза» в салонах «Евросеть», то здесь ставка 42-69.9%. Чтобы примерно понять схему выбора кредитного продукта с определенной ставкой под конкретную покупку рассмотрим несколько примеров.

Одну из самых дешевых ссуд под названием «0-0-24» (на покупку стоимостью 15 000-200 000 руб.) можно оформить в «Эльдорадо» и «М.Видео». Годовая ставка здесь невелика и рассчитывается в пределах 12.81-24.67% в год. Но такой дешевый кредит будет выдаваться не всем желающим, а только самым платежеспособным из них. К тому же может возникнуть первоначальный взнос из собственных средств от 0 до 20% стоимости товара.

Обратите внимание на продукт «Кредит с льготным периодом», в котором первые полгода займ стоит 14.8% годовых в месяц, а все последующие месяцы 65% годовых. И это притом, что продолжительность кредита 12-24 месяца, первоначальный взнос 10% стоимости товара.

Уточним, что в одних и тех же магазинах могут оформить разные кредиты на разных условиях. Здесь выбор определяется не только желанием клиента (срок, ежемесячная сумма долга, первый взнос), но и оценкой его индивидуальных возможностей гасить кредит в будущем. Поэтому для оптимального выбора рекомендуем сравнивать несколько программ, для чего обязательно просите менеджера посчитать и ежемесячную сумму гашения, и полную стоимость каждой программы, которую он вам может предложить.

Комиссии. Примечательно, что дополнительных комиссионных вознаграждений за выдачу или обслуживание ссуды нет. В большинстве случаев заемными средствами банк самостоятельно оплачивает товар или услугу, покупателю остается только подписать кредитный договор и получить товар. Однако, есть и такой вариант, когда средства переводятся на карту (например, на карту «Кукуруза» в «Евросети»), тогда заемщик может расплатиться за товар картой (безналично) или снять с нее наличные деньги через банкомат или кассу банка. За операции с наличными уже взимается плата: при сумме до 10 000 руб. = 0%, до 50 000 = 1%, до 500 000 = 5%, свыше 500 000 = 10%.

Из других возможных комиссий назовем следующие. Во-первых, плата за перевод средств при погашении платежа, если операция осуществляется через посредника (другой банк, почта, платежный терминал, оператор связи и т.д.). Во-вторых, при возникновении просроченного платежа, взимается штраф от 300 до 2 000 руб. за каждый пропуск, плюс 0.2% от очередной суммы. В-третьих, плата за подключение и пользование дополнительным сервисом от банка, если клиент пожелает. Например, такие, как «ИНФО-M@IL», «Выбираю дату платежа», «Не теряй», «SMS информирование», бесплатный «Интернет-банкинг» помогут заемщику следить за остатком долга и вовремя вспомнить об очередном сроке гашения.

Сумма. Минимальный и максимальный размер займа зависит от кредитной программы. Разброс сумм здесь от 3 000 до 1 000 000 руб. Ссуда оформляется только в рублях, в отличие от других банков, где возможна и валютная выдача. Например, сумма по вышеупомянутой программе «Кредит с льготным периодом» 3 000–200 000, а вот в «Золотой Стандарт Мини» уже 300 000-1 000 000 руб. Предел кредитной заявки для покупки в интернет-магазине 150 000 руб. Выбирая дорогую покупку, тщательно рассчитывайте свои возможности гасить долг из ежемесячной зарплаты.

Обеспечение. Большинство покупок осуществляется без оформления их в залог, однако купленный в долг автомобиль в автосалоне уже может стать имущественным залогом. Привлекать поручителей и созаемщиков не потребуется.

Срок. Продолжительность договора здесь возможна от 3 до 36 месяцев, в зависимости от выбранной кредитной программы. Тот же «Золотой Стандарт Мини» оформляется по желанию клиента на любое количество от 6 до 48 месяцев, а вот «Кредит без переплаты 0-0-24» подписывается только на 24 месяца, для «Кредита без переплаты 10-6» срок только полгода. Хотя есть возможность погасить долг досрочно. Выбирая срок, соблюдайте золотое правило: чем дольше срок, тем дороже будет стоить вам покупка, тем больше переплата по кредиту, хотя и меньше ежемесячная сумма гашения.

Страховка. Страховой полис оформляется лишь по желанию заемщика. Отказ от него не увеличит кредитную ставку и не изменит других условий. Но страховка избавит заемщика от необходимости платить по кредиту в случае потери работы или трудоспособности. Такие риски будут стоить 0.39-0.59% в месяц от суммы займа.

Первый взнос. Некоторые виды кредитных программ предполагают, что заемщик для начала оплатит часть покупки из своих собственных средств. Первый взнос определяется долей от 0 до 90% от стоимости товара/услуги. Именно в этих пределах заемщик может самостоятельно зафиксировать долю в «Стандартном кредите» по ставке 55% годовых. А вот в программе «Русский Стандарт гарантированный» по точно такой же ставке выдается уже на условии, что клиент самостоятельно заплатит не меньше 20% от цены товара. Отметим, что все же большинство кредитов вообще не предполагают каких-либо первых взносов.

Требования к заемщику и документам

Большинство «магазинных» займов предоставляются по предъявлению только паспорта. Хотя есть ряд исключений, касающихся некоторых видов кредитов на очень крупные суммы. К тому же, предъявив второй и третий документы, клиент может снизить процентную ставку и улучшить другие условия. Тогда, помимо паспорта и анкеты, предъявляется, например: водительские права, паспорт транспортного средства, загранпаспорт с отметками о выезде, свидетельство о регистрации имущественных прав, справка 2НДФЛ или декларация предпринимателя и т.п.

Кстати, условия предоставления будут зависеть, в том числе и от того, является ли клиент для банка новым, есть ли у него вообще кредитная история. Банк имеет право отказать в кредите или потребовать дополнительный документ, подтверждающий платежеспособность человека.

Возраст заемщика установлен в пределах 18-65 лет на дату полного гашения. Однако, в отдельных программах минимальный возраст может быть увеличен на несколько лет. И даже возможно, что для мужчин и женщин он будет разный.

Для получения кредита в торговой точке или в интернет-магазине, необходимо заполнить анкету, где указывается материальное положение заемщика, его место работы, должность, трудовой стаж и обязательно два контактных телефона с городским номером.

Анкета обрабатывается в банке скоринговой программой в течение часа. Или в течение 15 минут, если клиент уже брал недавно кредиты в Русском Стандарте. Окончательное решение принимается после полной проверки данных сотрудниками банка, иногда в течение суток. Дальше с заемщиком согласовываются детали. Если кредит берется через интернет, то клиенту звонят из банка. В этот момент, еще до подписания договора, не забудьте спросить общую сумму переплаты по кредиту, возможно, будет лучше выбрать другой кредит с другими условиями. Покупатели интернет-магазинов подписывают договор и предъявляют паспорт курьеру, который привозит товар на дом.

 

Данные, представленные в обзоре, актуальны на середину февраля 2014 года.

© bank-klient.ru Копирование допускается только с гиперссылкой на источник

Дата публикации: 13.02.2014



Обсудить на форуме










Комментарии:

Добавить свой комментарий:

Ваше имя:


Ваш комментарий:


Введите код на картинке:

 
 
 

 

перепечатка или воспроизведение в интернете материалов сайта допускается только при наличии гиперссылки на источник 'БАНК-КЛИЕНТ.ру - журнал о кредитах'