БАНК-КЛИЕНТ.ru - журнал о банках и кредитах
отправить заявку на кредит
Главная ЗАЯВКА НА КРЕДИТ Советы Банки Статьи Новости Системы ДБО Законы Справочная
БАНК-КЛИЕНТ.РУ / Вопросы-ответы / Кредитные карты







Вопросы и ответы по кредитным картам.

ВОПРОСЫ:

Что такое кредитная карта?

Хочу получить кредитную карту и снимать наличные. Есть подвох?

Как активировать кредитную карту?

Как закрыть кредитную карту?

Что такое льготный период кредитной карты?

Как узнать когда заканчивается льготный период?

Где можно получить выписку банка?

На все ли операции распространяется льготный период?

При погашении задолженности в льготный период, не будет ли моя выгода облагаться налогом?

Какая выгода у банка, если я буду всегда аккуратно гасить кредит в льготном периоде?

Если кредит не был полностью погашен до окончания льготного периода кредитования, смогу ли я воспользоваться этой услугой в дальнейшем?

С какой даты начинают начисляться проценты по использованному кредиту?

Можно ли вносить задолженность через банкомат?

Сколько раз можно пользоваться кредитной картой?

В чем отличие кредитной карты от овердрафта?

Что такое кредитный лимит?

Можно ли увеличить кредитный лимит?

Можно ли просто снимать наличные деньги с кредитной карты?

Какой должен быть доход, чтобы банк открыл мне кредитную линию по кредитной карте?

Что такое минимальный платеж?

Если я не пользуюсь картой, должен ли я платить минимальный платеж?

Могу ли я не вносить минимальный платеж?

Как можно погашать задолженность по кредитной карте?

Что такое расчетная дата?

Что такое отчетный период?

Что такое платежный период?

Как выбрать оптимальный тарифный план?

Существуют ли какие-либо скидки и бонусы при оплате товаров и услуг кредитной картой?

При использовании кредитной карты за границей, по какому курсу будут списываться средства?

Если внесенная мною сумма по ошибке оказалась больше, чем задолженность, что будет с излишком?

Могу ли я дать возможность пользовать кредитной линией по моей кредитной карте другому лицу?

Есть ли минусы у кредиток с системой Сash Back?

Какие еще возможности дает кредитная карта?

 

 

ОТВЕТЫ:


Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – это банковская карта, на которую открыта кредитная линия. Размер денежных средств на карте ограничивается лимитом, устанавливаемым банком. Если, совершая операции по дебетовой карте, вы тратите свои деньги (перечисленная на карточку зарплата, внесенные вами на счет средства и т.д.), то операции по кредитной карте вы совершаете, используя средства банка – кредит.

Иначе говоря, кредитная карта – это возможность пользоваться выделенным банковским кредитом для совершения покупок, оплаты услуг или получения наличных денежных средств в рамках и на условиях установленных банком.

Хочу получить кредитную карту и снимать наличные. Есть подвох?

Да, кредитную карту получить легче, чем обычный кредит. И использовать ее можно неоднократно – кредит возобновляемый. Но, снятие наличных по кредитной карте – это большие процентные переплаты. Мало того, что на снятие наличных не действует льготный период, за само снятие в банкомате также берется плата в размере примерно от 2% и выше, с минимальной установленной суммой за снятие, которая начинается от 150-ти рублей

Как активировать кредитную карту?

Пока вы не активируете карту, вы не сможете ею пользоваться. Для активации кредитной карты необходимо совершить с ней какое-либо действие в банкомате с введением ПИН-кода. Чаще всего в банкомате просто запрашивают остаток (баланс) по карте. Активировать карту можно позвонив в круглосуточную службу поддержки банка или с паспортом в отделение банка.
Если кредитная карта пришла вам по почте, при этом вы не запрашивали ее у банка - учтите, что пока вы не активировали ее - никаких обязательств перед данным банком вы не несете. И если карта вам не нужна - лучше уничтожьте ее. Как правило, в таких случаях, активация карты станет вашим согласием принять (акцептировать) условия договора на ее обслуживание. Т.е. вы можете и не воспользоваться кредитом по карте, но при этом у вас может появиться долг за годовое обслуживание карты. Одним словом: перед активацией - почитайте внимательно докумены, договора сопровождающие карту.

Как закрыть кредитную карту?

Вопрос не праздный. Если у вас нет задолженности по кредитке и она вам больше не нужна - лучше закройте ее. Почему? Потому-что, если вы забудете это сделать - у вас может образоваться задолженность за обслуживание карты. Если на карте нулевой баланс , вы погасили все кредиты, и даже действие карты закончилось, банк может снять с вас деньги за обслуживание все равно, при этом вы автоматом возьмете кредит и будете платить еще и проценты, пени, штрафы и т.д.. В итоге сумма может набежать приличная. В такую ловушку попадают тысячи честных заемщиков.
Для того чтобы закрыть карту нужно обратиться в банк с паспортом и картой. В результате работник банка должен при вас уничтожить (разрезать) карту. Обязательно получите, при этом, документ о закрытии карты и карточного счета.

Что такое льготный период кредитной карты?

Льготный период кредитования – это временной промежуток, в течение которого владелец карты может использовать выделенный кредит без начисления процентов за пользование кредитом. Обычно банки устанавливают срок льготного кредита от 20 до 50 дней. Для того чтобы не начислялись проценты, необходимо погашать задолженность по кредитной карте, следуя срокам, указанным в выписке.

Как узнать когда заканчивается льготный период?

Банковская выписка в данном случае – наилучший ориентир по платежам! Далеко не всегда начало отсчета льготного периода наступает с даты совершения покупки. Банк может прописать в договоре такое понятие как «расчетный период». То есть если беспроцентный период строго привязан банком к началу месяца, и вы совершили покупку опять же в начале месяца – у вас будет максимальное количество «беспроцентных дней» для погашения кредита. А вот для возврата средств потраченных на операцию, произведенную в середине или ближе к концу месяца, останется уже гораздо меньше времени до начала начисления процентов.

Где можно получить выписку банка?

В зависимости от условий банка, банковскую выписку можно получить в отделении банка, по указанному вами почтовому адресу (фактический, прописка, место работы) либо, что гораздо удобнее, указать в договоре услугу по получению выписки на ваш электронный адрес.

На все ли операции распространяется льготный период?

Льготный период распространяется на операции по покупке товаров или услуг безналичным платежом. На указанные операции совершенные за границей или в сети Интернет также распространяется льготный период.

Льготный период НЕ распространяется на операции по снятию наличных средств.

При погашении задолженности в льготный период, не будет ли моя выгода облагаться налогом?

Нет, налоговым кодексом предусматривается, что выгода полученная лицом при использовании кредитной карты на льготных условиях не облагается налогом на доходы физ.лиц.

 

Какая выгода у банка, если я буду всегда аккуратно гасить кредит в льготном периоде?

Чтобы совсем не платить проценты банку, надо быть крайне точным заемщиком и не допускать просрочки. Потому что, как только льготные период закончится, на вас обрушаться те самые немаленькие проценты за пользование займом, начисленные с первого дня покупки.
Статистика показывает, что крайне малый процент населения может проявлять аккуратность в платежах. Ведь сам факт необходимости кредита говорит о возникшем недостатке денег. Тоже самое может повториться и когда подойдут сроки погашения.
Кроме того, не следует забывать о расплывчатости льготного периода. Он считается не с момента покупки (использования кредитных средств), а с даты, установленной банком – дата выписки.

Если же вы действительно будете точно в срок гасить все платежи, то банк зарабатывает на годовом обслуживании карты и совсем небольших процентах за безналичные операции. Сумма стоимости годового обслуживания, как правило, списывается сразу при активации карты.

Если кредит не был полностью погашен до окончания льготного периода кредитования, смогу ли я воспользоваться этой услугой в дальнейшем?

Да. В указанном случае вы заплатите проценты за пользование кредитом, который не успели погасить до окончания периода льготного кредитования. Затем, после полного погашения предыдущего кредита, у вас вновь есть возможность пользоваться льготным периодом.

С какой даты начинают начисляться проценты по использованному кредиту?

Если срок, указанный в банковской выписке прошел, а вы не успели погасить кредит, проценты начинают исчисляться с даты совершения покупки, либо со следующего дня, и до полного погашения задолженности по кредиту.

Можно ли вносить задолженность через банкомат?

Можно, если иное не предусмотрено банком и договором. Но при использовании банкомата, желательно вносить деньги как минимум за один рабочий день до крайнего срока платежа, чтобы деньги успели «упасть на счет».

Сколько раз можно пользоваться кредитной картой?

Вы можете совершать операции по кредитной карте сколь угодно раз. По сути, кредитная карта – это всегда открытая кредитная линия, которой вы можете пользоваться, не дожидаясь, когда в кошельке заведется необходимая сумма. Как и с обычным кредитом – сегодня вы приобретаете то, что вам нужно, завтра возмещаете банку взятое взаймы. При этом вам не надо собирать пакет документов на каждый новый кредит.

Главное вовремя гасить предыдущий кредит и тем самым открывать для себя возможность вновь пользоваться заемными деньгами.

В чем отличие кредитной карты от овердрафта?

Как правило, при одном и том же размере заработной платы, размер выделяемых банком средств по кредитной карте гораздо выше возможного овердрафта. При этом процент по кредитной карте ниже, нежели процент за пользование овердрафтом.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит, установленный по вашей кредитной карте – это размер денежных средств, выделяемых банком. Кредитный лимит пополняется после погашения вами задолженности по кредиту и используется вновь.

Можно ли увеличить кредитный лимит?

Разные банки имеют свои разработанные условия по увеличению кредитного лимита. Как правило, кредитный лимит увеличивается на основании заявления владельца кредитной карты при соблюдении ряда условия – это может быть наличие положительной кредитной истории и/или увеличение размера заработной платы заемщика, подтвержденное документально.

 

заявка на кредитную карту бинбанка
БИНБАНК
Онлайн заявка на КРЕДИТНУЮ КАРТУ Эlixir (до 100 тыс. руб.) БИНБАНКА
Кредитное решение за 60 секунд. Кредитный лимит до 100 000 рублей. Бесплатный интернет банк. Курьер доставит Вам карту Эlixir в течение 24 часов , если Вы проживаете в Москве. Требования к заемщику: Возраст от 22 до 55 лет. Положительная кредитная история. Стаж на последнем месте работы больше 3х месяцев.
 


Можно ли просто снимать наличные деньги с кредитной карты?

Можно. Однако размер максимальной суммы для снятия наличности устанавливается каждым банком самостоятельно. Лимит может быть дневным и/или месячным. Кроме того, снятие наличности – не самый лучший вариант использования кредитной карты, так как подразумевает немалый процент за эту операцию. При необходимости получения единоразово наличных денег, лучше прибегнуть к варианту из линейки потребительского кредитования.

На снятие наличных средств не распространяется льготный период кредитования!

Какой должен быть доход, чтобы банк открыл мне кредитную линию по кредитной карте?

Обычно банки одобряют выдачу кредитной карты при условии подтвержденного дохода в размере не менее 25 тыс.рублей в Москве и не менее 15 тыс.рублей в других регионах страны.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж – это обязательный ежемесячный минимум суммы погашения задолженности по кредитной карте. Обычно эта сумма складывается из «накапавших» процентов на расчетную дату и 5-ти процентов от общей задолженности по кредиту. Минимальный платеж не может быть больше суммы задолженности.

Если я не пользуюсь картой, должен ли я платить минимальный платеж?

Нет, минимальный платеж вносится за использование карты в погашение общей задолженности.

Могу ли я не вносить минимальный платеж?

При использовании карты и указании минимального платежа и сроков его выплаты в банковской выписке вы обязаны выполнять условия договора и вносить минимальный платеж. В противном случае банк в праве применить штрафные санкции.

Как можно погашать задолженность по кредитной карте?

Выбрав удобный для себя способ: в кассах банка, через почтовый или банковский перевод, при помощи банкоматов с функцией приема наличных денег.

Что такое расчетная дата?

Расчетная дата – это дата, на которую формируется ваша банковская выписка. Расчетная дата определяется банком, указывается клиенту при передаче карты и в каждой банковской выписке.

Что такое отчетный период?

Отчетный период – временной промежуток от расчетной даты предыдущего месяца до расчетной даты текущего месяца.

 

 заявка на кредитную карту банка Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт
Заявка на КРЕДИТНУЮ КАРТУ (до 450 тыс.руб.) в банк Русский Стандарт
Кредитные карты онлайн заявка в Русский Стандарт. Оформление заявки на карту Visa Classic банка Русский Стандарт. Кредитная ставка на любые операции — 36% годовых. Льготный период до 55 дней.

 

Что такое платежный период?

Платежный период – период, в который должен быть внесен минимальный платеж. Обычно составляет 20-30 дней с расчетной даты.

Как выбрать оптимальный тарифный план?

Следует внимательно изучить условия конкретного банка и проконсультироваться со специалистом непосредственно в банке. В качестве подготовки рекомендуется определить для себя следующие моменты:

- как будет использоваться кредитная карта: исключительно для покупок по безналу или подразумевается и регулярное снятие наличных денег;

- будет ли она использоваться только в России или и за границей тоже;

- какой размер кредитной линии вас интересует.

Ответы на эти вопросы помогут банковскому сотруднику подсказать вам удобный тариф.

Существуют ли какие-либо скидки и бонусы при оплате товаров и услуг кредитной картой?

У многих банков существует сеть партнеров, с которыми заключены договора по предоставлению скидок клиентам банка. Список таких партнеров обычно можно найти на сайтах банков.

При использовании кредитной карты за границей, по какому курсу будут списываться средства?

Если валюта по совершаемой за рубежом операции отличается от валюты вашего счета, происходит двойная конвертация, общий курс по итогу всей конвертации может отличаться на 0,5 – 2 % от курса на мировых валютных рынках на дату совершения операции.

Практика показывает, что использование карты для покупок гораздо выгоднее, нежели обмен валюты в обменниках.

Если внесенная мною сумма по ошибке оказалась больше, чем задолженность, что будет с излишком?

Доступный остаток по кредитной карте увеличится.

Могу ли я дать возможность пользовать кредитной линией по моей кредитной карте другому лицу?

Да, многие банки по заявлению держателя карты выпускают дополнительную кредитную карту. Обычно стоимость годового обслуживания такой карты меньше. Доверенное лицо получает доступ к вашей кредитной линии и услугам. При этом вы можете установить лимит на пользование, но не менее установленных банком рамок.

Есть ли минусы у кредиток с системой Сash Back?

Система Сash Back предполагает, что за пользование кредитом вы получаете проценты. Сегодня это 0,5-1%. Если обратиться к математике, получается, чтобы вернуть 500-1000 рублей, вам надо воспользоваться кредитом на сумму 100тыс.руб. При этом такие карты дороже в годовом обслуживании, и проценты за пользование займом также выше.

Какие еще возможности дает кредитная карта?

Банки разрабатывают несколько тарифных линий для кредитных карт. В зависимости от выбранного тарифа, владелец кредитной карты может оплачивать услуги через Интернет, бронировать номера в отелях, заказывать авиа и ж/д билеты, получать скидки за границей, иметь страховку при поездках за рубеж и т.д. Подробности следует узнавать на сайте выбранного банка или у сотрудника банка при выборе тарифного плана.

 

Права на статью принадлежат bank-klient.ru. Перепечатка допускается только с гиперссылкой на источник!





 
 
 

 

перепечатка или воспроизведение в интернете материалов сайта допускается только при наличии гиперссылки на источник 'БАНК-КЛИЕНТ.ру - журнал о кредитах'